תתעדכנו לפני כולם
הירשמו עכשיו לרשימת התפוצה שלנו ותקבלו את העדכונים הכי חמים לפני כולם!
תפריט
אילן שיף | פוליסת חיסכון
בהתחשב בריבית הנמוכה הנוכחית על פיקדונות בבנקים, השקעה באמצעות פוליסות חיסכון היא אפשרות מומלצת מאוד. מאמר זה מספק תובנות על מהן פוליסות חיסכון, כיצד לבחור פוליסת חיסכון כדאית והיתרונות והחסרונות הכרוכים בהן.
מכיוון ששיעורי הריבית על פיקדונות בבנקים נעים סביב 0%, אנשים עם כספים נוספים בחשבון העו”ש שלהם אינם מסוגלים לייצר תשואות משמעותיות. כתוצאה מכך נוצרו אפיקי השקעה וחיסכון אלטרנטיביים, בעיקר באמצעות חברות הביטוח המובילות בישראל. פוליסות חיסכון מציעות אפשרות חשובה בהקשר זה.
למרות התפיסה המוטעית הנפוצה כי פוליסות חיסכון הן סוג של ביטוח – הנובע מהמונח “פוליסה” ומהעובדה שהן משווקות על ידי חברות הביטוח – פוליסות חיסכון הן למעשה תיקי השקעות המנוהלים על ידי חברות ביטוח. הם מספקים למשקיעים הזדמנות להרוויח תשואות גבוהות יותר בהשוואה לפיקדונות, קרנות נאמנות ותעודות סל המוצעות על ידי הבנקים. אפשרות זו פונה למי שמחפש אפיקי השקעה לטווח קצר או בינוני, והיא זמינה כמעט מכל חברת ביטוח בעלת מוניטין בתנאים משתנים.
ישנם מספר יתרונות וחסרונות הקשורים לפוליסות חיסכון, כאשר היתרונות בדרך כלל עולים על החסרונות, במיוחד בהשוואה לאפיקי השקעה הניתנים על ידי הבנקים. כמה יתרונות מרכזיים של השקעה בפוליסות חיסכון באמצעות חברות ביטוח כוללים:
תשואות גבוהות יותר – דמי הניהול בפוליסות חיסכון בדרך כלל נמוכים יותר מאשר באפיקי חיסכון אחרים, וכתוצאה מכך רווחים שנתיים גבוהים יותר וערך טוב יותר להשקעה.
אפשרויות השקעה מגוונות – פוליסות חיסכון מציעות מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון משתנות, בהתאם לפיזור ההשקעות בהם. זה מאפשר התאמה אישית מלאה על בסיס העדפות ותקציב.
גמישות ונזילות – בפוליסות חיסכון ניתן להפקיד כספים בכל עת ובכל סכום, וניתן לבצע משיכות מתי שרוצים ללא חיוב במס.
אין צורך במומחיות פיננסית – נציגי חברות הביטוח מנהלים את תיק ההשקעות, קובעים את הפוליסה למסלולים וקובעים את חלוקת ההשקעה הפיננסית. זה מאפשר לכל אחד להיכנס לשוק ההון, גם ללא ידע פיננסי.
החיסרון העיקרי של פוליסות החיסכון הוא שבשל מעורבותן בשוק ההון התשואות חייבות במס בהתאם לתקנות בנק ישראל. לעומת זאת, קרנות השתלמות פטורות ממסים אלה. עם זאת, במעבר בין מסלולים אין צורך לשלם מס, בניגוד לקרנות נאמנות למשל.
לפי מר מכני, משפחה ממוצעת יכולה לצמצם את ההחזרים החודשיים ביותר מחצי.
כאמור, רוב חברות הביטוח מציעות פוליסות חיסכון להשקעה, והבחירה צריכה להתבסס על המוניטין של החברה בתחום. בנוסף, חשוב לבחון היטב את המסלולים הניתנים על ידי חברת הביטוח ולבקש מידע על מגמות רווח והפסד לאורך זמן.
חשוב גם לקחת בחשבון את דמי הניהול. חברת ביטוח אמינה תספק את כל המידע החיוני הזה, לצד שירותי ייעוץ המתחשבים בציפיות הלקוח ובמצבו הכלכלי. על בסיס זה תיבנה פוליסת החיסכון המתאימה ביותר.
אם אתם עדיין מתלבטים האם להשקיע בפוליסת חיסכון או באופציית השקעה אחרת, כמו נדל”ן, שנחשב גם הוא לאפיק השקעה משתלם, ההחלטה בסופו של דבר תלויה בסוג ההשקעה שאתם מחפשים. פוליסות חיסכון אידיאליות למי שמחפש השקעות לטווח קצר עד בינוני מבלי לעסוק בנושא בהרחבה.
חברת הביטוח ויועציה יטפלו בכל העבודה וניהול התיקים מטעמכם. מצד שני, השקעה בנדל”ן מתאימה לאנשים עם סבלנות להשקיע ביצירת רווחים לטווח ארוך ומוכנים לקחת על עצמם את כל העסקאות הנלוות, כמו חיפוש קונים פוטנציאליים והתנהלות מול שוכרים.
לא משנה באיזו אפשרות תבחרו, כל עוד תיגשו אליה בחוכמה, סביר להניח שהרווחים יבואו בעקבותיה.
מלאו פרטים כאן
הירשמו עכשיו לרשימת התפוצה שלנו ותקבלו את העדכונים הכי חמים לפני כולם!