השוואת קרן השתלמות

חשוב לציין כי החוסכים יכולים לעבור בין מסלולים באופן חופשי,

 כך שגם אם החלטה שהתקבלה לאחר השוואת קרנות השתלמות תתברר כפחות מתאימה,

 הם לא יצטרכו להתמודד עם ההשלכות עד למועד הפדיון.

כמו כן, ניתן לשלב מסלולי השקעה שונים ולהעביר כספים ביניהם תוך שלושה ימי עסקים.

בין המסלולים הקיימים נמצא “כלל הלימוד הכללי” – מסלול בו הקרנות חשופות לסוגים שונים של נכסים. לחילופין, מי שמחפש קרן ספציפית יותר, יציבה יחסית, יכול לבחור במסלול אג”ח צמוד מדד – שבו הקרנות חשופות לאג”ח, ניירות ערך מסחריים והלוואות לא סחירות בשיעור של לפחות 75% ולכל היותר 120%.

אפשרות נוספת היא תוכנית הלימודים השקלית קצרת הטווח, 

הכוללת חשיפה לפיקדונות שקליים, הלוואות ממשלתיות, הלוואות שקליות ואג”ח שקליות סחירות ולא סחירות. מסלול נוסף לחובבי האג”ח הוא כלל לימודי האג”ח, 

המתמקד באג”ח בארץ ובעולם. 

המעוניינים להוסיף חלק מהמניות לקרן ההשתלמות שלהם יכולים לבחור במסלול אג”ח עם 15% מניות במסגרת “כלל לימוד אג”ח עד 15% מניות”.

לחוסכים מסוכנים יותר קיים מסלול לימודי מניות כללי, 

בו הקרנות חשופות למניות בארץ ובחו”ל בשיעור חשיפה של 75%-120%. 

אפשרות נוספת היא מסלול המחקה את מדד S&P 500, עם שיעור חשיפה של 100% מנכסי המסלול.

כמו כן, קיים מסלול “כלל ההשתלמות ההלכתית”, המציע חשיפה לנכסים שונים תוך הקפדה על הוראות החוק וכללי המשפט העברי.

למי שמתלבט או מעדיף לפזר את הסיכונים וההזדמנויות שלו, 

פתיחת מספר קרנות השתלמות במסלולים שונים והשוואת קרנות השתלמות היא תמיד אופציה.

לפי מר מכני, משפחה ממוצעת יכולה לצמצם את ההחזרים החודשיים ביותר מחצי.