איתור כספים אבודים

החלטתם לארגן את העניינים? מצוין. נסו לחשוב מתי בחייכם אולי איבדתם את ההתנהלות הפיננסית שלכם:

– החלפתם מקום עבודה ופתחת חסכונות פנסיוניים חדשים?

– האם החלפתם בעבר בנק או ניהלתם כספים בבנק אחר מזה שבו אתם משתמשים כיום?

– האם ייתכן שאדם קרוב, בן משפחה או חבר נפטר והשאיר לך כסף ללא ידיעתך?

– האם אתם זוכרים שהיו לכם בעבר חסכונות, פיקדונות או חשבונות בבנקים או בחברות ביטוח שכיום חסרים בהם דיווחים עדכניים? זוכרים שהמשכורת שלכם הראתה חסכונות או דמי ביטוח, ואתם לא יודעים מה קרה לכספים האלה?

אם אחת או יותר מהתשובות היא כן, יש סיכוי טוב שיש לך כספים ללא דורש.

המשך לקרוא כדי ללמוד כיצד לאתר נכסים אלה.

לכל אחד יש חלומות, בין אם זה להוציא רישיון טיס, לטייל בעולם, לפתח קריירה שנייה או לבלות זמן איכות עם הנכדים. החוט המקשר בין החלומות הללו הוא שכולם דורשים כסף, לפעמים סכום משמעותי. לצד שאיפות אלה, הידיעה שתזדקקו ליותר כסף בגיל מבוגר – לתשלומי תרופות, דיור מוגן והוצאות אחרות – מתגנבת לעתים קרובות. אתם בטוחים שחסכתם כסף לאורך השנים לפנסיה, אבל האם באמת חסכתם כמו שאתם חושבים?

אנשים עובדים רבים במשק אינם יודעים היכן מעסיקיהם מפקידים את כספי הפנסיה שלהם וכמה כסף הם חסכו. זה יכול לקרות בעת החלפת מקומות עבודה, שוכחים להעביר את הכסף שנצבר מהמעסיק הקודם, או שיש מעסיק חדש לפתוח קרן חדשה. לעיתים, סבא וסבתא או דודים הפקידו כסף לקופת גמל לבר או בת מצווה, או שההורים חסכו כסף בקרן השתלמות ושכחו מזה. מה איתך?

האם אתה יודע איפה כל החסכונות שלך?

יודעים בדיוק מי מנהל את קרן הפנסיה שלכם?

האם יש לכם יותר מאפיק פנסיוני פעיל או לא פעיל אחד?

החלפתם מקום עבודה בעשורים האחרונים, והצלחתם לעקוב אחר פוליסות ביטוח וקופות גמל שונות?

השאלות קשות, אבל לענות עליהן שווה את המאמץ. יתר על כן, עכשיו זה הרבה יותר קל ופשוט.

איפה הכסף?

חלק ניכר מהכספים שלא נדרשו מורכב מחסכונות שאנשים לא יודעים שיש להם כי הם עזבו מקום עבודה ולא היו מודעים או שכחו שיש להם חיסכון פנסיוני.

במקרים אחרים מדובר באנשים שלא ניהלו רישומים מסודרים, ופרטיהם מול הגופים המוסדיים אינם נכונים ולא ניתן היה לאתר אותם.

חלק אחר מהכספים שייך ליורשים שיקיריהם הותירו אחריהם ירושה שלא מומשה עד כה.

חשבונות שלא הופעלו בשנה האחרונה נחשבים ללא פעילים, כך שייתכן שתקבלו מידע על חסכונות שאתם מודעים להם ופשוט לא היו פעילים.

המפקח על ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, פרופ’ עודד שריג: “בעידן שבו במקום קריירה אחת, רוב האנשים שעובדים במגזר הפרטי מחליפים מקום עבודה אחת לשנתיים, פעמים רבות כספי הפנסיה שנצברו במקומות שונים הולכים לאיבוד.

גם כספי ירושה שנמצאים בקופות גמל לפעמים לא מגיעים למקומם. המיזוגים והרכישות של קופות הגמל לא סייעו לחוסכים לעקוב אחר קרנות הפנסיה שלהם, וגם לא רישום לקוי בקרנות הפנסיה עצמן”.

כיום, יותר מ-95% מהחשבונות אצל משקיעים מוסדיים משויכים לאנשים פרטיים, אך במקרים רבים הגופים לא הצליחו לאתר בעלי חשבונות בשל מידע חסר או שגוי.

באוצר מדגישים כי לאחר איתור המידע מומלץ לפנות לגופים המוסדיים בהקדם האפשרי.

הסיבה: החיסכון הפנסיוני ופוליסות הביטוח כוללות לעיתים זכויות שעלולות להתיישן.

הפסדתם כסף?

עם השנים אנחנו מחליפים מקומות עבודה, עוברים דירה, ומתברר שאנחנו “מפסידים” חסכונות – קופות גמל, קרנות השתלמות ופנסיה.

מי זוכר שעבד בזמן הלימודים וגרם למעסיק להפריש לפנסיה? מי זוכר את סבא וסבתא שלהם חוסכים עבורם כסף בקופת גמל (שנעלמה)? לרבים מכם יש חסכונות שאינכם מודעים להם. איך אנחנו יודעים את זה? כי יש חסכונות ללא דורש בהיקף של עשרות מיליארדים! זה הרבה כסף, וזה שייך… לך.

וזה לא רק זה – האם לקרובי משפחה שנפטרו היו קופות גמל ופנסיה? אתם כנראה לא יודעים, ובמהלך הצוואה וחלוקת הרכוש, אתם לא תמיד מודעים לכל הנכסים. משרד האוצר, בצעד מתבקש, מודיע לך אם יש לך כספים ללא דורש.

אל תתעצלו; זה חיוני! אנשים רבים מצאו כסף אבוד בדרך זו… אולי גם אתם!